交了十年社保，退休时方可申请退保并退回个人账户余额。
依据《社会保险法》，退保仅退个人账户余额，统筹账户资金不可退。不及时处理可能导致退休时无法领取应退金额，影响个人财务规划。
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选择时需考虑个人实际情况及退保损失，一般情况下建议等待退休时退保，以最大化退回金额；特殊情况如急需资金等，可考虑提前退保，但需知晓会有较大损失。
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1. 在岗职工：退休时申请，退回个人账户8%养老保险费用；
2. 灵活就业人员：同样退休时申请，但退回仅为个人账户8%的费用，损失12%；
3. 特殊情况：如急需资金等，可考虑提前退保，但损失较大，需权衡利弊后决定。
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